近期銀行業(yè)風(fēng)波不斷，而且都是負(fù)面事件，一方面理財違約事件頻頻發(fā)生，另一方面銀監(jiān)會接連發(fā)出巨額罰單，銀行業(yè)這是怎么了？

招行10億私銀理財違約

招商銀行一名私人銀行客戶近期稱，其在2013年投資一款理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在11%-13%之間，但2017年9月被告知資管計劃到期后無法退出，招行所有投資者的2000萬投資款或僅能收回本金，即使有收益也甚微。

違約的產(chǎn)品是總規(guī)模高達(dá)10.4億元的夾層基金，屬于招行代銷的定向投資于私募股權(quán)基金的專項資產(chǎn)管理計劃，招行表示沒有承諾剛兌，但是會督促及回收項目應(yīng)收款及利潤。

交行3億私銀理財收益縮水一半

2010年交行成立的一款名為“得利寶·至尊16-1號”私人銀行理財產(chǎn)品，100萬元起售，期限為5+2結(jié)構(gòu)，原本2015年到期，但因為部分項目出現(xiàn)問題因此延期兩年，2017年12月產(chǎn)品到期之后，投資者只拿到4%的單利年化收益率，距離原先8%的收益率縮水了一半。

工行黑龍江分行爆54.7億私售理財案，被罰3400萬

2018年1月12日，銀監(jiān)會公布了一個大消息：對工行黑龍江分行6支、金額54.7億元理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)進(jìn)行處罰。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2015年6月以來，工行黑龍江分行轄內(nèi)13家分支機(jī)構(gòu)多次違規(guī)銷售對公理財，雖已全部結(jié)清，未形成實質(zhì)損失，但暴露出省分行及其轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理存在嚴(yán)重問題。對工行黑龍江分行及責(zé)任人處以3400萬元罰款。

渤海銀行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)送168元水果卡，中紀(jì)委震怒

2017年1月15日，渤海銀行被曝給銀監(jiān)會、天津市屬重要機(jī)構(gòu)等多人以郵寄方式寄送168元水果禮品卡。中紀(jì)委獲悉后震怒，將其定性為頂風(fēng)違紀(jì)，挑戰(zhàn)中央權(quán)威，隨即向銀監(jiān)會和天津市做出通報，要求徹查。

168元的禮品卡雖說金額不大，但觸碰到紅線，相信渤海銀行也將面臨暴風(fēng)驟雨般的懲罰。

浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)放貸被罰4.62億元

2018年1月19日，銀監(jiān)會對浦發(fā)銀行違規(guī)放貸事件開出4.62億元的天價罰單，該事件在2017年4月曝光，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。

銀行本是資金存放最安全的渠道，如今卻屢屢被曝出各種負(fù)面事件，對于老百姓來說，錢放在銀行里面還安全嗎？

一般老百姓牽涉到最多的是銀行存款、銀行自營理財、代銷理財，融360理財分析師認(rèn)為，存款基本不受影響，但銀行自營和代銷的理財影響相對較大。

首先，只要儲戶是通過銀行正規(guī)渠道存的款，那這錢就不會出問題。那什么是正規(guī)的渠道呢？就是通過銀行柜臺、ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道存的款。什么是不正規(guī)的渠道？比如貼息存款，銀行工作人員給你帶到一個單獨的小屋里簽署的存款協(xié)議等，這種情況下錢有可能沒有進(jìn)入到個人的賬戶中。

存款保險條例規(guī)定，即使銀行破產(chǎn)了，儲戶50萬元以下的存款將全額賠付，而絕大部分儲戶的存款都不會超過50萬元，而且在目前的經(jīng)濟(jì)狀況下，銀行破產(chǎn)的幾率真是太小了。

其次，銀行自營理財產(chǎn)品面向普通客戶的基本不受影響，但面向私銀客戶的理財風(fēng)險較大。從上面案例我們也可以發(fā)現(xiàn)，出事的大多是私人銀行客戶理財，這部分客戶的資金量比較大，理財產(chǎn)品信息透明度比較低，風(fēng)險要遠(yuǎn)大于面向普通客戶的理財產(chǎn)品。根據(jù)資金流向規(guī)定，面向普通投資者的銀行理財產(chǎn)品不得直接投向于股市，但是私銀理財可以。

第三，銀行代銷的基金影響最大。銀行代銷的理財產(chǎn)品主要包括基金、保險、信托等，其中基金占到的份額最大，根據(jù)類型，債券基金風(fēng)險不大，混合基金風(fēng)險中等，指數(shù)基金和股票基金則屬于高風(fēng)險產(chǎn)品，銀行代銷的各種基金都有，而指數(shù)基金和股票基金的收益比較可觀，銀行往往也會拿這個噱頭來吸引投資者，隱瞞或淡化產(chǎn)品的風(fēng)險，投資者金融知識匱乏的話，往往就會被帶入火坑，產(chǎn)品虧損是常有的事。

融360理財分析師認(rèn)為，不管錢放在銀行還安不安全，近年來銀行業(yè)發(fā)生的各種負(fù)面事件造成了糟糕的影響，老百姓對其信任度越來越低，現(xiàn)在的年輕用戶愿意把錢存在銀行的越來越少，以后銀行拉存款、吸收理財資金會越來越難。（來源：融360原創(chuàng)）