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綜合百科

信貸業(yè)務(wù)操作流程

網(wǎng)友 2025-01-19 02:04:01

信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。按照信貸業(yè)務(wù)先客戶評級、后額度授信、再具體支用的原則,除總行特別規(guī)定可以不予確定授信額度的客戶外,所有客戶在我行**具體信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)先評級并報批授信額度。

2.1.1受理

受理階段主要包括:客戶申請——資格審查——客戶提交材料——初步審查等操作環(huán)節(jié)。受理人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及建設(shè)銀行的信貸政策審查客戶的資格及其提供的申請材料,決定是否接受客戶的信貸業(yè)務(wù)申請。
2.1.1.1客戶申請

該環(huán)節(jié)可以是客戶主動到建設(shè)銀行申請信貸業(yè)務(wù),也可以是建設(shè)銀行主動向客戶營銷信貸業(yè)務(wù),請客戶向建設(shè)銀行提出信貸申請。信貸人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況,又要準(zhǔn)確介紹建設(shè)銀行的有關(guān)信貸規(guī)定(包括借款人的資格要求、信貸業(yè)務(wù)的利率、費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理)等。

2.1.1.2資格審查

1.客戶資格要求:按照《貸款通則》的要求,借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企業(yè)(事業(yè))法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡(證)的***機(jī)構(gòu)。其他經(jīng)濟(jì)組織包括:依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)(須經(jīng)全體合伙人書面同意);依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)(須經(jīng)聯(lián)營各方書面同意);依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照但不具有獨立法人資格的中外合作經(jīng)營企業(yè)(須經(jīng)合作各方書面同意);經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體;依法登記領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照但不具備法人地位的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè);依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)法人書面授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)。

客戶向建設(shè)銀行申請信貸業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。

2.1.1.3提交材料

對符合資格要求的客戶,受理人員向客戶發(fā)送《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請書》(見附件1-2-1)和《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請材料清單》(見附件1-2-2),要求客戶提供的材料在《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請材料清單》相關(guān)欄內(nèi)標(biāo)示ü”。

2.信貸業(yè)務(wù)材料

根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)定,要求客戶提供有關(guān)材料。

3.擔(dān)保材料

按照本手冊第三篇第三章《信貸擔(dān)保》的規(guī)定,要求客戶提供材料。

4.低風(fēng)險(這里指低信用風(fēng)險,下同)信貸業(yè)務(wù)的材料可以按有關(guān)規(guī)定適當(dāng)簡化。
低風(fēng)險業(yè)務(wù)是指交存100%保證金(含憑證式國債和建設(shè)銀行認(rèn)可的定期存單質(zhì)押)、無需建設(shè)銀行其他配套信貸支持的一、二類外國***轉(zhuǎn)貸款(具體定義參見本手冊第二篇第八章《境外籌資轉(zhuǎn)貸款》8.1.2.1)及銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業(yè)務(wù)。

初步審查

受理人員收到客戶申請材料后,按《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請材料清單》清點材料是否齊全,對材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性和有效性進(jìn)行初步審查。

本文標(biāo)簽: 信貸業(yè)務(wù)

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