洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。銀行卡洗錢簡單來說，就是些來源不正的錢利用正當(dāng)?shù)耐緩睫D(zhuǎn)移到銀行卡，然后提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等。

需要注意的是，按《刑法》《銀行法》《反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定，持卡人的銀行卡參與洗錢，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也需承擔(dān)連帶責(zé)任。

銀行卡洗錢被凍結(jié)怎么辦？

1、立刻去開戶銀行查詢一下該銀行卡的狀態(tài)，如果真的因洗錢觸犯國家法律銀行卡被凍結(jié)，那么就應(yīng)該主動(dòng)去辦案機(jī)關(guān)說明情況，表明洗錢的行為并非是自己本人操作。

2、如果自己被動(dòng)或者主動(dòng)參與過洗錢的犯罪行為，那么更應(yīng)該主動(dòng)投案自首，積極配合司法機(jī)關(guān)偵破案件，爭取寬大處理。

銀行卡洗錢的過程：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

銀行卡洗錢的特征：

方式多樣性

為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。

過程復(fù)雜性

要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運(yùn)作方式來洗錢。

對(duì)象特定性

洗錢對(duì)象是資金和財(cái)產(chǎn)，這些資金和財(cái)產(chǎn)無一例外地與犯罪活動(dòng)緊密相聯(lián)，例如，來源于**、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。

活動(dòng)國際性

隨著經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來、商品運(yùn)送、資金流動(dòng)、信息傳播、服務(wù)的提供日益國際化，導(dǎo)致了犯罪活動(dòng)的國際化。在追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的跨國犯罪活動(dòng)中，犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個(gè)關(guān)鍵問題，直接導(dǎo)致洗錢活動(dòng)日益具有跨境、跨國的性質(zhì)。

洗錢罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)：

洗錢罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是五年以上十年以下***，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。法律快車提醒您關(guān)于洗錢罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，我國刑法的相關(guān)規(guī)定如下：

1、沒收實(shí)施犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下***或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金

2、情節(jié)嚴(yán)重的，沒收實(shí)施犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上十年以下***，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金;

3、自然人犯洗錢罪的，沒收實(shí)施**犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下***或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下***，并處洗錢數(shù)額百分之五上以百分之二十以下罰金。