個人征信記錄五年消除。

一、征信上的逾期記錄。征信逾期記錄需從逾期欠款及罰息全部結(jié)清之日起計算時間，五年之后才會自動消除。如果用戶的逾期欠款沒有結(jié)清，那么該逾期記錄會一直保留在征信記錄上，時間就來可能會變成呆賬，如果變成呆賬，那么用戶在把呆賬還清后，還需要聯(lián)系貸款機構(gòu)把呆賬改為逾期記錄，再計算五年才會自動消除。

二、征信上的查詢記錄。征信查詢記錄（比如貸款審批查詢、貸后管理查詢、個人查詢、擔(dān)保資格查詢、購買高額財產(chǎn)保險時的保前查詢）只會在征信中保留兩年，因此當(dāng)用戶的征信被弄花時，那么養(yǎng)一段時間的征信，待征信查詢記錄被刪除后，就可以恢復(fù)征信。

另外，征信上的逾期信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月，所以在出現(xiàn)不良記錄時，用戶應(yīng)持續(xù)兩年不逾期，那新的、良好的信用記錄會逐漸替代舊的不良記錄。