我們常見的房貸還款方式有兩種即:等額本息和等額本金還款法,很多人因?yàn)檫@一字之差弄得云里霧里,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)等額本息每個(gè)月還款額相同,便于記憶,但利息較高,具體等額本息還款如何計(jì)算下面小編舉個(gè)例子來(lái)向大家介紹。
等額本息還款法簡(jiǎn)介
即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
這種還款方式,實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng),同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行***(如以租養(yǎng)房等),對(duì)于精通***、擅長(zhǎng)于“以錢生錢”的人來(lái)說(shuō),無(wú)疑是最好的選擇!
等額本息還款計(jì)算公式
每月月供額=〔貸款本金×月預(yù)期年化利率×(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)〕&pide;〔(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還利息=貸款本金×月預(yù)期年化利率×〔(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)-(1+月預(yù)期年化利率)^(還款月序號(hào)-1)〕&pide;〔(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還本金=貸款本金×月預(yù)期年化利率×(1+月預(yù)期年化利率)^(還款月序號(hào)-1)&pide;〔(1+月預(yù)期年化利率)^還款月數(shù)-1〕
總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金
以下面一項(xiàng)武漢二手房貸款為例,來(lái)說(shuō)明在“等額本息”還款的情況下出借人的預(yù)期年化預(yù)期收益如何計(jì)算(計(jì)算中采用四舍五入)。
出借金額:10000.00元,出借年預(yù)期年化利率:12%,出借期限:36期,月預(yù)期年化利率:年預(yù)期年化利率/12=1%。
利息=上期剩余本金X月預(yù)期年化利率,剩余本金=上期剩余本金-本期收取本金(第0期剩余本金即為原始出借金額)。
第1期,出借人收取利息100.00元(10000.00×1%),收取本金232.14元,剩余本金9767.86元(10000.00-232.14);
第2期,出借人收取利息97.68元(9767.86×1%),收取本金234.46元,剩余本金9533.40元(9767.86-234.46);
第3期,出借人收取利息95.33元(9533.40×1%),收取本金236.81元,剩余本金9296.59元(9533.40-236.81);
之后各期,依此類推。
由于往期計(jì)算中四舍五入的緣故,最后一期的利息跟計(jì)算結(jié)果稍有差別(第36期,實(shí)際收取利息3.26元,計(jì)算所得的利息為3.29元)。
以上36期,出借人每期收取的金額是一定的(收取本金+收取利息=332.14元)。累積收獲利息1957.15元。
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