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再貼現(xiàn)率是怎么計算的?再貼現(xiàn)率的作用及特點

網(wǎng)友 2024-12-04 00:51:36

再貼現(xiàn)率計算

再貼現(xiàn)率就是商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)未到期票據(jù)作抵押,向中央銀行借款時預(yù)扣的預(yù)期年化利率。如商業(yè)銀行用客戶貼現(xiàn)過的面值100萬元的票據(jù),向中央銀行再貼現(xiàn),中央銀行接受這筆再貼現(xiàn)的票據(jù)時,假定商業(yè)銀行實際取得貼現(xiàn)額88萬元(貸款額),票據(jù)到期日為180天,則按月預(yù)期年化利率計算,其再貼現(xiàn)率=【(100-88)/100】*(1/6)*(100%)=2%,即中央銀行對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)回扣了2%。

再貼現(xiàn)率的作用

①作為中央銀行抑制貨幣供應(yīng)量的三大傳統(tǒng)政策手段之一,較法定準(zhǔn)備率、公開市場業(yè)務(wù)易于操作。再貼現(xiàn)率引起的波動程度又遠比法定準(zhǔn)備率為小,因而各國中央銀行一般都經(jīng)常調(diào)整再貼現(xiàn)率來控制貨幣供應(yīng)量。

②作為一國基準(zhǔn)預(yù)期年化利率,再貼現(xiàn)率制約和影響著全國的預(yù)期年化利率水平,其變動決定或影響著其他預(yù)期年化利率的變動,是其他預(yù)期年化利率賴以調(diào)整或變動的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行之所以要進行再貼現(xiàn),一般是由于商業(yè)銀行的資金發(fā)生短缺。再貼現(xiàn)率低,商業(yè)銀行取得資金成本較低,市場預(yù)期年化利率就會降低;反之,表示中央銀行的資金供給趨緊,市場預(yù)期年化利率可能上升。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,票據(jù)貼現(xiàn)的比例很大,越是發(fā)達國家越是如此。

③作為商業(yè)銀行資金成本的參照標(biāo)準(zhǔn),中央銀行的再貼現(xiàn)率是預(yù)期年化利率體系中貸款預(yù)期年化利率最低的一種。中央銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)率左右商業(yè)銀行的籌資方向,實際上也就成為衡量商業(yè)銀行資金成本高低的標(biāo)準(zhǔn)之一。當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹或由于其他原因需要緊縮貨幣供應(yīng)時,中央銀行通過提高再貼現(xiàn)率來相應(yīng)提高商業(yè)銀行供應(yīng)資金的成本,亦即減少其決定信用規(guī)模的準(zhǔn)備金,從而使商業(yè)銀行收縮其信貸規(guī)模以達到緊縮貨幣供應(yīng)量的目的。如果一國經(jīng)濟衰退或由于其他原因需要擴大貨幣供應(yīng)量時,中央銀行通過降低再貼現(xiàn)率以鼓勵商業(yè)銀行增加從中央銀行借款,從而擴大放款規(guī)模,增加貨幣供應(yīng)量。

再貼現(xiàn)率的特點

①短期性。中央銀行提供的貸款以短期為主,再貼現(xiàn)票據(jù)一般在3~6個月左右,最長不超過1年。

②官方性。再貼現(xiàn)率是中央銀行規(guī)定的預(yù)期年化利率,不同于市場預(yù)期年化利率隨供求變化而變化。③標(biāo)準(zhǔn)性或示范性。再貼現(xiàn)率在預(yù)期年化利率體系中是基礎(chǔ)預(yù)期年化利率,其變動表示中央銀行正在采取的措施和經(jīng)濟景氣的變化,有一種告示效應(yīng)。

再貼現(xiàn)率在其它國家名稱

1、比利時稱為中央銀行預(yù)期年化利率。

2、西班牙稱為西班牙銀行預(yù)期年化利率。

3、英國并沒有重貼率或?qū)Φ鹊念A(yù)期年化利率。

4、舊有的最低放款預(yù)期年化利率(MinimumLendingRate,MLR)在1980年代已經(jīng)廢除,但英格蘭銀行仍會以直接干預(yù)或引進基本預(yù)期年化利率(BaseRate)的手段,控制短期資金預(yù)期年化利率。

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貼現(xiàn)率是怎么計算的?貼現(xiàn)率和預(yù)期年化利率有什么關(guān)系?

本文標(biāo)簽: 再貼現(xiàn)率

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