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保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱,這8點(diǎn)要記牢

網(wǎng)友 2024-12-21 03:01:01

重疾險(xiǎn),顧名思義就是工作損失收入險(xiǎn),大病過后不能工作,靠重疾險(xiǎn)賠償?shù)囊淮蠊P錢來養(yǎng)家糊口,十分實(shí)用,還可以用于住院高額的醫(yī)療費(fèi)支出,既然重疾險(xiǎn)怎么有用,有什么缺點(diǎn)呢?保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱是什么?今日就為小伙伴們好好扒一扒。

保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱其實(shí)有以下幾點(diǎn):

1、大齡投保容易保費(fèi)倒掛:重疾險(xiǎn)特別是帶有身故保障屬性的重疾險(xiǎn),如果年齡比較大的人群投保;

如果重疾和身故沒有設(shè)計(jì)為-現(xiàn)金價(jià)值、基本保額和累計(jì)保費(fèi)三者取大,很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛(所謂的保費(fèi)倒掛是累計(jì)保費(fèi)大于保額),買30萬保額,但是累計(jì)繳費(fèi)需要31萬甚至更多,這是沒有太大的意義的,因此大齡人群通常以醫(yī)療險(xiǎn)為主,這是保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱之一;

2、輕癥疾病定義門檻較高:以常見輕癥而言,如慢性腎功能障礙,雖然很多重疾險(xiǎn)都提供,都有保障,但是疾病定義不統(tǒng)一,有些達(dá)到要求后90天能賠付,有些則需要180天,而180天的時(shí)間比較長,這就導(dǎo)致買重疾險(xiǎn)很容易出現(xiàn)理賠沒有達(dá)到的現(xiàn)象;

3、分清楚險(xiǎn)種,平安不退費(fèi):重疾險(xiǎn)其實(shí)分為了儲(chǔ)蓄型、返本型、和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這三類,其實(shí)提起保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱,嚴(yán)格意義上來說,比方說消費(fèi)型重疾險(xiǎn),買足50萬保額前提下,分30年交,最便宜的產(chǎn)品也需要2000-3000元一年,達(dá)到承保期限,平安是不退費(fèi)的,這對(duì)于很多保守的人群而言,是接受不了的;

4、身故賠付非常少:重疾險(xiǎn)如果是沒有身故保障,只保疾病,價(jià)格會(huì)非常低,這就讓很多人爭先恐后的去買,但是人生最無法無聊的風(fēng)險(xiǎn)就是:疾病、傷殘和身故,如果是意外身故的話,部分產(chǎn)品只能退現(xiàn)金價(jià)值,錢很少,保單結(jié)束,針對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱而言,對(duì)于家庭是毀滅性打擊;

5、有些險(xiǎn)種價(jià)格特別高:以市場(chǎng)上返本型重疾險(xiǎn)而言,價(jià)格十分高,通常是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)3倍,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)2倍,同樣的條件下,花費(fèi)更多的錢撬動(dòng)一樣的保障,從性價(jià)比角度而言,這也是保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱;

6、重疾和身故只賠付一種:即使帶有身故保障的重疾險(xiǎn),一般的情況下,身故責(zé)任是與重疾責(zé)任共享保額的,發(fā)生過重疾理賠之后就無法賠付身故了,就是賠付其一,需要關(guān)注;

7、輕癥隱形分組情況嚴(yán)重:要說到保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)陷阱,目前市場(chǎng)上主流的重疾險(xiǎn),都提供了輕癥保障,但是絕大多數(shù)產(chǎn)品,雖然保30-50類輕癥,但是實(shí)際種類病沒有那么多,存在疾病種類湊數(shù)的現(xiàn)象,比方說同類型疾病,輕度視力受損、“單眼失明”和“角膜移植”等,就只能三賠一;

或者比方說心腦血管疾病之類的,“不典型的急性心肌梗塞”“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”“微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”和“激光心肌血運(yùn)重建術(shù)”四賠一等。

8、疾病賠付看定義非名字:重疾險(xiǎn)中的疾病,不是醫(yī)生確診了假設(shè)是--嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥就可以賠付,要滿足某些狀態(tài)或者達(dá)到開刀的狀態(tài)才能理賠,以重疾險(xiǎn)高發(fā)的--嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥為例,要在確診180天后,至少符合其中一個(gè)條件才賠付,定義比較苛刻。

本文標(biāo)簽: 重大疾病險(xiǎn)是騙局

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