只要不是先天性疾病，對(duì)于一些大病是可以預(yù)防，減少發(fā)病率的，但是生活中來(lái)說(shuō)，無(wú)法避免就是意外風(fēng)險(xiǎn)了，貓爪狗咬、高空墜物、交通意外十分常見，那么，意外險(xiǎn)包含哪些？哪些更好？今日本站以意外險(xiǎn)類型與保障責(zé)任兩個(gè)角度談一談，感興趣的小伙伴們不妨一起來(lái)看看。

意外險(xiǎn)包含哪些？哪些更好？

1、從意外險(xiǎn)類型角度來(lái)看：

提起意外險(xiǎn)包含哪些，首先要說(shuō)類型，市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)包括了5類主流類型，分分別是：綜合意外險(xiǎn)、返還意外險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)意外險(xiǎn)，我們逐一來(lái)了解一下：

（1）綜合意外險(xiǎn)：

這種是市場(chǎng)上最常見的，是一年期的消費(fèi)型產(chǎn)品，交1年保1年，平安不退費(fèi)，價(jià)格實(shí)惠；

通常核心保障有意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療，因意外導(dǎo)致的殘疾或身故，能直接賠一筆錢，如果發(fā)生意外導(dǎo)致的住院和門診醫(yī)療也能夠報(bào)銷；

200元左右能撬動(dòng)100萬(wàn)的意外身價(jià)和傷殘保障，傷殘報(bào)銷按照10%-100%傷殘程度進(jìn)行報(bào)銷，其實(shí)花點(diǎn)小錢買份意外險(xiǎn)，能幫普通工薪族轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失，這類綜合意外險(xiǎn)是市場(chǎng)上最常見、也最受歡迎的一類。

（2）返還意外險(xiǎn)：

返本意外險(xiǎn)往往是交10年或更長(zhǎng)期限，可以保20年甚至更久，平平安安滿期可以退錢，屬于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄意外險(xiǎn)，滿期可以退保費(fèi)。它最大的優(yōu)勢(shì)在于不用擔(dān)心保單中間中斷，也不容易停售或改變條款。

不過(guò)只包括了意外身故和傷殘保障，也有一些可以附加意外住院醫(yī)療津貼，不包括意外醫(yī)療，通常不太適合老人家，中老年人應(yīng)該側(cè)重意外醫(yī)療；價(jià)格略高，一般是1000-3000元保費(fèi)左右；

（3）團(tuán)體意外險(xiǎn)：

團(tuán)體意外險(xiǎn)投保人必須是單位，個(gè)人不能投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，就是說(shuō)福利比較尚可的單位一般會(huì)配置好，如企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校、機(jī)關(guān)等，它的保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式，跟個(gè)人綜合意外險(xiǎn)差不多，只不過(guò)不是個(gè)人投保；

（4）旅游意外險(xiǎn)：

對(duì)比起綜合意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，旅行意外險(xiǎn)針對(duì)性就更強(qiáng)一些，考慮到了旅行游玩過(guò)程中發(fā)生的緊急救援、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、可保急性病；

有些境外旅行的旅客，發(fā)生一些突發(fā)的意外狀況，國(guó)外醫(yī)院也能報(bào)銷，一般綜合個(gè)人意外險(xiǎn)就只針對(duì)國(guó)內(nèi)二級(jí)以上進(jìn)行報(bào)銷，另外旅行意外險(xiǎn)還覆蓋了航班延誤、財(cái)物盜搶、個(gè)人責(zé)任等責(zé)任，這是比較符合特點(diǎn)和旅行情況所研發(fā)的險(xiǎn)種。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)意外險(xiǎn)：

談?wù)撈鹨馔怆U(xiǎn)包含哪些，在類型中，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)也是不容忽略的一類意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，譬如說(shuō)一些從事在外暴露在外的職業(yè)，如高空作業(yè)者、消防員的工種特殊性；

意外發(fā)生的幾率更高，所以大多數(shù)綜合意外險(xiǎn)都會(huì)限制高危職業(yè)投保。

4-6類的職業(yè)比較難買意外險(xiǎn)，但是也為了迎合這類人群的需求，也設(shè)置了一些保障，和個(gè)人綜合意外險(xiǎn)的承保內(nèi)容差不多，覆蓋了意外身故、傷殘、意外醫(yī)療的保障，但是價(jià)格貴了不少，通常在900-1500元之間。

2、從意外保障責(zé)任來(lái)看：

再一次提起意外險(xiǎn)包含哪些？哪些更好？從大方向上看不僅僅有意外險(xiǎn)的類型，還有意外保障責(zé)任，整體而言，細(xì)分了以下幾點(diǎn)責(zé)任：

（1）意外身故：

因?yàn)橐馔馑劳?，所以保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同直接賠付保額，屬于一次性賠付，買100萬(wàn)賠付100萬(wàn)，買50萬(wàn)賠付50萬(wàn)，合同結(jié)束；

（2）意外傷殘：

一般是會(huì)按照傷殘等級(jí)，進(jìn)行比例賠付，傷殘包括10個(gè)傷殘等級(jí)，1-10級(jí)，最重是1級(jí)，賠付100%保額，最輕是10級(jí)，賠10%；

假設(shè)是4根肋骨骨折，是屬于十級(jí)傷殘，買了50萬(wàn)的意外保障的綜合意外險(xiǎn)，賠付是5萬(wàn)。

（3）意外醫(yī)療：

作為意外險(xiǎn)中最重要的保障責(zé)任之一，意外醫(yī)療特別重要，尤其是對(duì)孩子和老人來(lái)說(shuō)，意外發(fā)生概率很大，門診一般都能賠，意外醫(yī)療挑選需要關(guān)注報(bào)銷范圍越廣越好，盡量選擇社保外用藥的，0免賠最好，自己不用額外出錢。

（4）擴(kuò)展猝死：

只要滿足外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四個(gè)條件，意外險(xiǎn)就可以賠付，但是猝死屬于疾病，在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中猝死，意外險(xiǎn)不賠，除非附加了猝死保障。

（5）公共交通責(zé)任：

有些意外險(xiǎn)只覆蓋了意外身故和意外傷殘，針對(duì)公共交通意外責(zé)任是可以賠償?shù)模侨绻馔怆U(xiǎn)細(xì)分公共交通責(zé)任，有些針對(duì)包括火車，飛機(jī)，輪船，汽車，地鐵等交通工具，是可以賠付的更高一些。

（6）擴(kuò)展新冠肺炎保障：

針對(duì)目前的新冠肺炎，一些保險(xiǎn)公司也會(huì)拓展一些由于新冠肺炎產(chǎn)生的身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償，不一定每款產(chǎn)品都覆蓋。