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什么是保本型基金? 保本基金有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

網(wǎng)友 2024-12-18 13:18:02

英文有句俗話:Toogoodtobetrue.意思是哪里有這種好事,太容易得到的東西貌似都不太真實(shí)。保本基金真的可以保證***者的預(yù)期年化預(yù)期收益,任何情況下都保本嗎?什么是保本型基金,保本基金有風(fēng)險(xiǎn)嗎?咱們來一起看看吧。

  什么是保本型基金:

保本基金的分類:

并非所有的保本型基金都提供100%的保本設(shè)計(jì)。在保本的范圍上,大致可分為“完全保本但不保息”、“保本金和利息”及“只保部分本金及固定利息收入”等。

保本基金有風(fēng)險(xiǎn)嗎?保本基金一定保本嗎?

能,但有幾個(gè)前提條件:

1、須持有一定期限,中途贖回不提供保本

保本僅限于***人持有到期的基金,如果提前贖回,基金公司是不承擔(dān)任何保本義務(wù),可能遭遇本金損失風(fēng)險(xiǎn)。保本型基金所設(shè)立的保本期一般為2-3年。

2、多數(shù)基金申購不保本,認(rèn)購才保本

所謂的申購不保本,就是說你在基金成立后的存續(xù)期間購買的基金份額外;而基金首次募集期購買基金的則是可以保本的。

3、其他影響保本的因素

比如***標(biāo)的市場處于頻繁的劇烈波動(dòng)狀態(tài),引發(fā)大量的贖回,基金不得不頻繁地調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與固定預(yù)期年化預(yù)期收益資產(chǎn)間的比例,運(yùn)作成本增加,影響了保本目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)等。

保本基金如何實(shí)現(xiàn)保本?

假設(shè)某保本基金的初始規(guī)模為10億元,最終需要保證3年后資產(chǎn)不低于10.1億元。為了實(shí)現(xiàn)保本的目標(biāo),基金經(jīng)理會(huì)根據(jù)市場上3年定期存款的預(yù)期年化利率,計(jì)算出需要拿出多少資產(chǎn)來進(jìn)行保本。

3年定期預(yù)期年化利率為4%,按照這個(gè)預(yù)期年化預(yù)期收益水平推算,要讓3年后的資產(chǎn)達(dá)到10.1億元,現(xiàn)在只需要***8.98億元就可以實(shí)現(xiàn)保本的目標(biāo)。多余的1.02億元可以用來***股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),即使這部分資產(chǎn)全部虧光,也能實(shí)現(xiàn)保本的目標(biāo)。

另外,基金公司還會(huì)引入擔(dān)保機(jī)制,使得在保本周期結(jié)束時(shí),初始的本金和認(rèn)購費(fèi)可以還給***者。

看來,保本基金不是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的,主要還是取決于市場因素,但是相對(duì)于其他類型基金來說,是相當(dāng)安全的一種基金了,通常情況下都能夠保本。

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本文標(biāo)簽: 保本基金

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