醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括基本醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。其中，基本醫(yī)保中的職工醫(yī)保屬于國(guó)家福利性質(zhì)的保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性，強(qiáng)制要求用人單位必須為職工購買。而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)則屬于保險(xiǎn)公司推出并承保的商業(yè)保險(xiǎn)，具有盈利性質(zhì)，消費(fèi)者可自愿選擇投保。那么，職工醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)好？有什么區(qū)別？

說到職工醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)好，我們可以分別從它們的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析，如下圖。

從上圖可以看出：

一：職工醫(yī)保。

1.優(yōu)點(diǎn)：

（1）保證續(xù)保：參保人在法定退休年齡之前只要還在用人單位工作，就可以一直續(xù)保；

（2）繳滿期限后保終身：各地都有規(guī)定職工醫(yī)保的繳費(fèi)期限，參保人只要在法定退休年齡到達(dá)之前累計(jì)繳費(fèi)滿規(guī)定期限，退休后就可以終身享受醫(yī)保待遇；

（3）既往癥可保可賠：參保人即便身體健康有問題，也可以參加職工醫(yī)保，且因?yàn)榧韧Y而發(fā)生的醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用，職工醫(yī)保都可以予以報(bào)銷；

（4）投保門檻低：只要是在職職工，那么都可以無條件投保。

2.缺點(diǎn)：

（1）自費(fèi)藥不報(bào)銷：職工醫(yī)保僅對(duì)醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，而不報(bào)銷自費(fèi)藥。比如醫(yī)療藥品一般是分為甲乙丙類，職工醫(yī)?？?00%報(bào)銷甲類藥品費(fèi)用，乙類藥品則只能報(bào)銷一部分，丙類藥品則不報(bào)銷；

（2）報(bào)銷比例較低：職工醫(yī)保的報(bào)銷比例一般僅為60%-95%（具體以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)），而很少可以100%報(bào)銷。

二：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)：

1.優(yōu)點(diǎn)：

（1）可報(bào)銷自費(fèi)藥：對(duì)于醫(yī)保不予報(bào)銷的自費(fèi)藥，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷一部分；

（2）報(bào)銷比例較高：比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般可以在扣除免賠額后100%報(bào)銷，但若以社保身份參保卻未以社保身份就診并結(jié)算，則報(bào)銷比例會(huì)有所降低，但一般也還能報(bào)銷60%-85%；

（3）保障責(zé)任豐富：比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊』蛞馔舛l(fā)生的合理且必要的住院醫(yī)療費(fèi)用、住院前后門急診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用；

（4）額度高：比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額一般可達(dá)百萬。

2.缺點(diǎn)：

（1）投保門檻高：投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)必須要進(jìn)行健康告知，且有投保年齡、職業(yè)等限制；

（2）不保終身：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般都不能保終身，且有的醫(yī)療險(xiǎn)還不保證續(xù)保；

（3）不保既往癥：對(duì)于被保險(xiǎn)人因?yàn)榧韧Y而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不予報(bào)銷的。