保險退費計算公式可以分猶豫期內(nèi)和猶豫期后來看,具體如下:
1.猶豫期內(nèi):保險的猶豫期一般是指投保人/被保險人購買保險后的10天、15天或20天內(nèi),具體天數(shù)以保險合同約定為準。如果投保人/被保險人在猶豫期內(nèi)申請退保,則保險公司往往可以全額退還已交保費,不過若是紙質(zhì)保單,則通常還需要扣除一筆不超過十塊的工本費,退費計算公式即為已交保費-10。
2.猶豫期后:若是投保人過了猶豫期后再退保,那么一般只能退保單現(xiàn)金價值,計算公式為已繳保費-管理費-傭金-風險保費(承擔保險責任需要的保費)+剩余保費生成的利息。不過,為了方便投保人/被保險人進行查閱,所以保險公司往往會在保單上附有保單現(xiàn)金價值表,一般有兩種表現(xiàn)形式:
(1)保單現(xiàn)金價值表上面會寫明每一個保單年度對應的現(xiàn)金價值是多少,投保人/被保險人自行查閱即可。
(2)保單現(xiàn)金價值表上面會寫明每1000或10000保額對應的現(xiàn)金價值是多少,投保人/被保險人自行進行簡單的計算即可。比如某保險保單上面寫明每1000保額對應的現(xiàn)金價值為5,則若投保人退保時,保額為20萬,那么意味著投保人可以拿回來的退保金為(200000/1000)*5=1000元。
此外,猶豫期后退保還有一些特殊情況,例如:
(1)萬能險猶豫期后退保,可退的費用為現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值。其中,萬能賬戶價值無法確定,不過保底利率一般為1.75%-3%,實際結(jié)算利率則可達4%-5%。
(2)分紅險猶豫期后退保,可退的費用為現(xiàn)金價值+未領取的分紅。其中,分紅無法確定,因為它和保險公司的經(jīng)營情況有關(guān),有可能為0。
(3)一年期保險猶豫期后退保,可退的費用為已交保費-已保障天數(shù)對應的保費-手續(xù)費。