不管通過什么渠道貸款，借款人必須承擔一定的貸款利率，即借款成本。那么貸款利率由誰決定呢？受什么影響？下面，本站為大家全面分析一下什么是貸款利率。

貸款利率是什么？

貸款利率即貸款預期年化利率，是指借款期限內利息數(shù)額與本金額的比例。我國的預期年化利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，中國人民銀行確定的預期年化利率經國務院批準后執(zhí)行。利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款預期年化利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。

什么是浮動利率？

按照貨幣資金借貸關系持續(xù)期間內預期年化利率水平是否變動來劃分，貸款預期年化利率可分為固定預期年化利率與浮動預期年化利率。浮動預期年化利率是指在借貸期限內預期年化利率隨物價或其他因素變化相應調整的預期年化利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時就規(guī)定預期年化利率可以隨物價或其他市場預期年化利率等因素進行調整。浮動預期年化利率可避免固定利率某些弊端，但計算依據多樣，手續(xù)繁雜。預期年化利率按市場預期年化利率的變動可以隨時調整。常常采用基本預期年化利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業(yè)的借款預期年化利率或商業(yè)票據預期年化利率定為基本預期年化利率，并在此基礎上加0.5至2個百分點作為浮動預期年化利率。到期按面值還本，平時采用浮動預期年化利率付息。一般貸款預期年化利率的范圍：

(1)商業(yè)銀行貸款預期年化利率浮動范圍為基準預期年化利率的0.9～1.7倍;

(2)信用社貸款預期年化利率浮動范圍為基準預期年化利率的0.9～2.0倍;

(3)民間借貸預期年化利率最高不超過基準預期年化利率的4倍，在產生借貸***時，超出部分利息不受法院支持。