銀行貸款怎么還款?下面從還款方法和還款方式進行介紹,具體如下:
1、還款方法
(1)自動還款
用戶可以綁定本人名下的儲蓄卡,只需確保儲蓄卡內資金充足,銀行會在貸款還款日時,自動扣除當月需要還款的金額。
注意:綁定自動還款也并非萬無一失,也需關注銀行扣款成功的短信通知,若扣款失敗,應及時聯(lián)系銀行處理。
(2)手動還款
用戶可通過貸款銀行的手機銀行、網(wǎng)銀、微信、支付寶等方式,簽約自助還款服務,然后每月手動完成還款。
注意:因合作平臺不同,到賬時間也存在差異,建議還款前,與貸款銀行進行確認,避免因到賬不及時,導致發(fā)生逾期。
2、還款方式
(1)等額本息
等額本息每月還款額固定不變,是目前個人住房貸款最常見的貸款方式。
計算公式:
每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1];
還款總利息=每月還款額×還款月數(shù)-貸款本金。
注意:月利率=年化利率÷12。
(2)等額本金
等額本金方式還款,每月逐月遞減,每月還款額中的本金則保持不變。
計算公式:
每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率;
還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率除÷2。
(3)等本等息
一般來說,銀行的信用貸款、信用卡分期,通常采用等額等息的還款方式,每月還款的本金和利息都保持不變。
計算公式:
每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金×月利率);
還款總利息=貸款本金×月利率×還款月數(shù)。
(4)先息后本
先息后本一般多用于一年期以內的短期貸款,是指貸款前期每月只還當月/季利息,只需最后一期將貸款本金全部結清即可。
計算公式:
每月還款額=貸款本金×月利率;
最后一期還款金額=貸款本金+貸款本金×月利率;
還款總利息=貸款本金×月利率×還款月數(shù)。
(5)一次性還本付息
與先息后本類似,一次性還本付息一般針對短期貸款,與先息后本不同的是,一次性還本付息前期無需還款,只需在最后一期將貸款本息全部結清即可。
計算公式:
一次性還本付息額=(1+月利率×還款月數(shù))×貸款本金。
舉例說明:
假設貸款本金為10萬、期限1年、貸款年化利率6%,則:
等額本息:每月還款額8,606.64元,總利息3279.72元;
等額本金:首月還款8833.33元,月還款額每月遞減41.67元,總利息3250元。
等本等息:每月還款額元8833.33元,總利息6000元。
先息后本:前11個月每月還500元,最后一期還100500元,總利息6000元。
一次性還本付息:一次性還本付息額為106000元,總利息6000元。