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綜合百科

銀行貸款怎么還款?

網(wǎng)友 2024-12-12 14:59:02

銀行貸款怎么還款?下面從還款方法和還款方式進行介紹,具體如下:

1、還款方法

(1)自動還款

用戶可以綁定本人名下的儲蓄卡,只需確保儲蓄卡內資金充足,銀行會在貸款還款日時,自動扣除當月需要還款的金額。

注意:綁定自動還款也并非萬無一失,也需關注銀行扣款成功的短信通知,若扣款失敗,應及時聯(lián)系銀行處理。

(2)手動還款

用戶可通過貸款銀行的手機銀行、網(wǎng)銀、微信、支付寶等方式,簽約自助還款服務,然后每月手動完成還款。

注意:因合作平臺不同,到賬時間也存在差異,建議還款前,與貸款銀行進行確認,避免因到賬不及時,導致發(fā)生逾期。

2、還款方式

(1)等額本息

等額本息每月還款額固定不變,是目前個人住房貸款最常見的貸款方式。

計算公式:

每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1];

還款總利息=每月還款額×還款月數(shù)-貸款本金。

注意:月利率=年化利率÷12。

(2)等額本金

等額本金方式還款,每月逐月遞減,每月還款額中的本金則保持不變。

計算公式:

每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率;

還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率除÷2。

(3)等本等息

一般來說,銀行的信用貸款、信用卡分期,通常采用等額等息的還款方式,每月還款的本金和利息都保持不變。

計算公式:

每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金×月利率);

還款總利息=貸款本金×月利率×還款月數(shù)。

(4)先息后本

先息后本一般多用于一年期以內的短期貸款,是指貸款前期每月只還當月/季利息,只需最后一期將貸款本金全部結清即可。

計算公式:

每月還款額=貸款本金×月利率;

最后一期還款金額=貸款本金+貸款本金×月利率;

還款總利息=貸款本金×月利率×還款月數(shù)。

(5)一次性還本付息

與先息后本類似,一次性還本付息一般針對短期貸款,與先息后本不同的是,一次性還本付息前期無需還款,只需在最后一期將貸款本息全部結清即可。

計算公式:

一次性還本付息額=(1+月利率×還款月數(shù))×貸款本金。

舉例說明:

假設貸款本金為10萬、期限1年、貸款年化利率6%,則:

等額本息:每月還款額8,606.64元,總利息3279.72元;

等額本金:首月還款8833.33元,月還款額每月遞減41.67元,總利息3250元。

等本等息:每月還款額元8833.33元,總利息6000元。

先息后本:前11個月每月還500元,最后一期還100500元,總利息6000元。

一次性還本付息:一次性還本付息額為106000元,總利息6000元。

本文標簽: 還款

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