很多人自認(rèn)為自己一輩子很幸運(yùn),意外、疾病都不會(huì)發(fā)生在自己身上,平安渡過(guò)余生即可,但是世界上哪有什么歲月靜好,特別是人吃五谷雜糧,病疼在所難免,那么,商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買?有什么作用?本期我們就來(lái)具體聊聊。
商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買?
以健康保障出發(fā)來(lái)看,是非常有必要的,商業(yè)健康保險(xiǎn)大概率分為醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩個(gè)版塊,至于商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買,我們分險(xiǎn)種來(lái)看。
1、醫(yī)療險(xiǎn)版塊:
以大抓小從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種來(lái)看,它的優(yōu)勢(shì)非常突出,體現(xiàn)在:
(1)彌補(bǔ)了醫(yī)保的bug:
醫(yī)保雖好,但是完全兜不住不住大病的醫(yī)藥費(fèi),因?yàn)橛錾洗蟛』蛘咧丶?,用到的自費(fèi)藥,醫(yī)保一律不保。
依據(jù)國(guó)家藥品目錄中,西藥1486種+中成藥1374種,目錄統(tǒng)一后,一般情況下,這2860種藥品之外的西藥、中成藥將無(wú)法再使用醫(yī)保基金支付。
但是國(guó)內(nèi)藥品接近17萬(wàn)類,占比只有1.69%,等于有差不多98%的藥物不能賠付,需要自己自費(fèi)。
從這點(diǎn)來(lái)看,商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買就很清楚了。
(2)提高醫(yī)療服務(wù):
很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有幾個(gè)版本,不僅就專家第二次就診、綠色匯通,同時(shí)還覆蓋了特需病房、國(guó)際病房,享受VIP服務(wù)。
排除了排隊(duì)2個(gè)小時(shí),看病2分鐘,一號(hào)難求、一床難求的問(wèn)題,可以享受很好的資源服務(wù)。
(3)解決沒(méi)錢看病的煩惱:
很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí),拓展了--住院墊付功能,如果遇上一些重疾,譬如心臟搭橋、器官移植等手術(shù),直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng),商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不僅能讓看病報(bào)銷得更多,還能讓解決前期看病沒(méi)錢看病的煩惱。
2、重疾險(xiǎn)版塊:
提起商業(yè)保險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要買,還有一類險(xiǎn)種是重疾險(xiǎn),但是重疾險(xiǎn)分為了不同的險(xiǎn)種,有消費(fèi)型的,儲(chǔ)蓄型的,甚至還有返本型的,它的本質(zhì)是為了彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。
1、大齡人群的選擇:50歲基本上就是重疾險(xiǎn)的最后上車年齡了,價(jià)格也很貴,容易保費(fèi)倒掛,這個(gè)時(shí)候選擇返本型重疾險(xiǎn),會(huì)比較好,有持續(xù)交費(fèi)的能力,還能返本,重疾和身故理賠,在保費(fèi)、基本保額、現(xiàn)金價(jià)值取大者,就會(huì)更好,本金不虧;
這類型險(xiǎn)種,就是被保險(xiǎn)代理人提為不花錢得保障的產(chǎn)品,但是大齡人群購(gòu)買還是可以的,一些經(jīng)濟(jì)緊張或者沒(méi)有強(qiáng)烈的返本人群,是不合適的。
2、經(jīng)濟(jì)壓力特別大的年輕人:北上廣一線背負(fù)房貸的年輕人,經(jīng)濟(jì)壓力比較大,加上重疾險(xiǎn)交費(fèi)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),可以考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn),先解決60歲退休之前的保障,買足保額,抵御風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較好;
3、有一定儲(chǔ)蓄的家庭頂梁柱:可以考慮保障終身且?guī)砉时U系闹丶搽U(xiǎn),屬于儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),既保疾病,又保身價(jià),方方面面俱全就會(huì)比較好。