輕癥，不要被字面上的意思騙了，不是指這病很小，對(duì)人影響不大，而是可以接受治療，和重大疾病比，可能真的是小。但是我們還是要注意，不能忽略，輕癥對(duì)人的影響也是很大的。重疾險(xiǎn)里面就一般都包括了輕癥賠付，值得注意的是在重疾險(xiǎn)里有沒有輕癥豁免保費(fèi)。那么，為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？輕癥為易發(fā)病，比較常見，所以一定要做好保障。

輕癥豁免保費(fèi)是什么

輕癥指被保險(xiǎn)人生前經(jīng)組織病理學(xué)檢查被明確診斷為下列惡性病變：原位癌；相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏?。黄つw癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌，并且接受了相應(yīng)的治療。

所謂的輕癥疾病豁免保費(fèi)，多為終身保障型產(chǎn)品，是重疾險(xiǎn)本身自帶的功能，不需另外付費(fèi)添加。為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？輕癥豁免就是輕癥疾病豁免保費(fèi)，指在交費(fèi)的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生符合合同里約定的輕癥疾病之一或多種，免除續(xù)期剩余未交的保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效，被豁免的保費(fèi)視為已交。

為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？

1、輕癥簡單來說，就是重大疾病前期較輕的疾病或者重大疾病可采取先進(jìn)技術(shù)微創(chuàng)治療的疾病。為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？相對(duì)于重疾，其實(shí)輕癥大病更為常見和多發(fā)，同時(shí)它往往是重疾的潛伏階段，需要早期發(fā)現(xiàn)和積極治療，才能防止往重疾轉(zhuǎn)變。

2、輕癥與重疾相比，一是把部分除外責(zé)任納入保障范圍，二是順應(yīng)醫(yī)療發(fā)展潮流將先進(jìn)治療手段如非開胸微創(chuàng)等手段納入保障范圍。一般來說，目前輕癥疾病的種類在8種到41種之間。現(xiàn)在業(yè)內(nèi)大部分的重疾險(xiǎn)基本都包含了輕癥賠付的責(zé)任。為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？基本上大多數(shù)公司的輕癥都包括了極早期惡性腫瘤或惡性病變，如原位癌。另外還有諸如輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、較小面積Ⅲ度燒傷（10%）、視力嚴(yán)重受損、單眼失明、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、腦垂體瘤腦囊腫腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤等疾病。

從中可以發(fā)現(xiàn)，大部分輕癥病種都是重大疾病條款中“下列疾病不在保障范圍內(nèi)”的除外責(zé)任。比如，大部分公司輕癥所包含的“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤”，正是重大疾病的“良性腦腫瘤”責(zé)任中標(biāo)注為“不在保障范圍內(nèi)”的部分。

3、輕癥疾病的發(fā)生率高，實(shí)際治療費(fèi)用不會(huì)太高，因此它的賠付責(zé)任通常為重疾保額的20%。例如，重疾保額20萬，得了輕癥就賠4萬。不過有個(gè)重要細(xì)節(jié)要注意，比如4萬賠了以后，原保額20萬是繼續(xù)20萬還是減少為16萬，不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在這方面的具體條款是不同的。

另外，好多保險(xiǎn)公司還推出了輕癥多次理賠的條款，最多可以理賠5次：每次都賠付20%，或者第1、2次確診輕癥，額外賠付保額的20%，后3次理賠30%，最高可理賠重疾保額的130%。為什么輕癥豁免保費(fèi)那么重要？與重疾多次理賠的門檻較高相比，輕癥多次理賠概率相對(duì)較高，并且基本上都沒有“組別”的要求。

所以在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必要注意看有沒有包含輕癥豁免，也要看清除外責(zé)任，不要有什么事時(shí)才發(fā)現(xiàn)常見的病被寫在了除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不用理賠。