什么是三者險？小編介紹，弄清什么是三者險，在車險投保時才能做到心中有數(shù)。

三者險，是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。

三者險的賠償范圍

第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任包括保險機(jī)動車在被保險人或其允許的核發(fā)駕駛?cè)藢嵱眠^稱中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失。對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人依照合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分都屬于三責(zé)險賠付范圍。

第三者責(zé)任險怎么算？

專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：

步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額

交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責(zé)任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責(zé)任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責(zé)任險的應(yīng)付賠償金額。

在完成這個步驟之后，再在所投第三者責(zé)任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責(zé)任險怎么算的首要步驟。

步驟二：梳理事故責(zé)任比例并確認(rèn)免賠率、絕對免賠率

一般來說，事故責(zé)任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細(xì)的說明,并附相應(yīng)免賠條款。

如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。

步驟三：依照不同情況下的兩個公式進(jìn)行計算

基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過交強險責(zé)任限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。則平安第三者責(zé)任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：

（一）應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時，第三者責(zé)任險怎么算？

賠款＝賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）

（二）應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算？

賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）

需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責(zé)任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責(zé)任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責(zé)任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。