一出生就有自帶“高光”的相互寶，是支付寶APP上一款互助計(jì)劃，類似于保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)；以參與門檻、收費(fèi)方式以及賠付門檻的“三低政策”吸引了挺多互助人士，最近在【公益家園】版塊，官宣了相互寶新規(guī)則將于2020年1月1日正式生效，今日我們通過(guò)優(yōu)化的三大細(xì)節(jié)，來(lái)談一談熱度極高的支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入嗎。

一、支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整了哪些地方？

簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)，支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整了三個(gè)方面，詳見圖：

總的來(lái)說(shuō)，優(yōu)化了重癥保障、確定了初次診斷時(shí)間、等待期和既往癥的責(zé)任定義三個(gè)方面。

二、支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入嗎？

調(diào)整了三大細(xì)節(jié)，官方上講是“主打保障重疾、明確了規(guī)則、定義更加公平合理”，但小編卻有不同的看法，除了【優(yōu)化二】、【優(yōu)化三】明確初次確診時(shí)間定義比較科學(xué)之外.【優(yōu)化一】其實(shí)對(duì)加入相互寶的人士并沒有意義，反之，間接意味著賠付門檻更高了，從這個(gè)方面我們來(lái)談一談支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入與否。

01、5類罕見病聞所未聞：

就拿朗格漢斯細(xì)胞增生癥來(lái)說(shuō)，患病幾率是百萬(wàn)分之五，而龐貝氏病發(fā)病率四萬(wàn)分之一，絕大多數(shù)龐貝氏癥患兒會(huì)因?yàn)椴l(fā)癥在一歲前死亡。

解析：這種疾病遇上，相當(dāng)于“彗星撞地球”，正因?yàn)楹币?，?duì)于挺多重疾患者而言，其實(shí)并不實(shí)用，增加5類罕見病只能說(shuō)“有比沒有好”，有淪為擺設(shè)湊疾病種類之嫌。

02、剔除***狀甲狀腺賠付不合理：

從醫(yī)學(xué)上看，甲狀腺癌主要分為以下四個(gè)類型：

解析：**保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)）針對(duì)于這四類甲狀腺癌都可以賠付基本保額，什么意思？就是這四類不論發(fā)生哪一種，買30萬(wàn)賠30萬(wàn)，買50萬(wàn)賠50萬(wàn)，以此類推。

但日常發(fā)病最多、治療費(fèi)用低且生存率較高的就是***狀甲狀腺癌，占比70%-80%，劃重點(diǎn)，重疾險(xiǎn)不做區(qū)分，一律都賠，但是相互保剔除了【***狀甲狀腺癌】賠付，其實(shí)懂保險(xiǎn)行業(yè)的是難以接受的。

從賠付風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，這種疾病發(fā)病率極高，雖然術(shù)后治愈費(fèi)用幾萬(wàn)塊，但一生都必須服用甲樂片，保持內(nèi)分泌均衡。

其實(shí)剔除了這類疾病賠付，對(duì)于互助患者來(lái)說(shuō)并不是好事。

常言道，無(wú)規(guī)則不成方圓，優(yōu)化二與優(yōu)化三的內(nèi)容統(tǒng)一了賠付要求，對(duì)于減少大病理賠***起到了一定的幫助，但【優(yōu)化一】間接意味著理賠門檻更高了，支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入與否，小編認(rèn)為如果您視為它為一年期的重疾，用每年最多180元的保費(fèi)撬動(dòng)30萬(wàn)的保障來(lái)看，它可以是重疾保額的補(bǔ)充，但是不要代替重疾險(xiǎn)。