共同保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)協(xié)商,確定保險(xiǎn)人承?？杀?biāo)的的比例,余下部分由投保人自保的一種保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞?。采取共同保險(xiǎn)的目的是對(duì)于建筑物等價(jià)值比較高的標(biāo)的實(shí)行差別費(fèi)率,凡是保險(xiǎn)人承保比例高的標(biāo)的的費(fèi)率可以略低于承保比例低的標(biāo)的的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),以體現(xiàn)公平負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的原則。采取這種承保方式的原因是由于保險(xiǎn)標(biāo)的的損失主要是部分損失,如果投保人不足額保險(xiǎn)的比例過(guò)高,則發(fā)生損失的機(jī)會(huì)相對(duì)較高。如果不考慮承保標(biāo)的的比例,采取統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),則對(duì)于足額保險(xiǎn)的投保人是不公平的。所以,投保人在投保價(jià)值比較大的標(biāo)的的時(shí)候,可以與保險(xiǎn)人商定共同保險(xiǎn)的比例,如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后,只要保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值達(dá)到共同保險(xiǎn)規(guī)定的比例,則被保險(xiǎn)人的損失就可以獲得足額賠償。共同保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠的計(jì)算公式如下：賠款=損失額X保險(xiǎn)金額/(保險(xiǎn)價(jià)值X共同保險(xiǎn)比例)例：保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元,共同保險(xiǎn)比例為80%,損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元,損失額為50萬(wàn)元。在不考慮共同保險(xiǎn)比例的情況下,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款為：賠款二50萬(wàn)損失金額X保障程度(80萬(wàn)保險(xiǎn)金額/100萬(wàn)保險(xiǎn)價(jià)值)=40萬(wàn)元在共同保險(xiǎn)方式下,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款為：賠款=50萬(wàn)損失金額X80萬(wàn)保險(xiǎn)金額/(100萬(wàn)保險(xiǎn)價(jià)值X80%共同保險(xiǎn)比例)=50萬(wàn)元