一、導(dǎo)語(yǔ)
中國(guó)有句古話,叫做“親兄弟,明算賬”。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中,凡是涉及“錢(qián)”的問(wèn)題,人們一般總是親歷親辦的,即使是親戚朋友,也不互相**。在保險(xiǎn)活動(dòng)中也是如此,如保險(xiǎn)賠款,只有有受領(lǐng)權(quán)的人才能領(lǐng)取,其他任何人無(wú)權(quán)索領(lǐng)；有受領(lǐng)權(quán)的人通常也不委托他人**。但大干世界,無(wú)奇不有,如果出現(xiàn)了保險(xiǎn)賠款被代領(lǐng)的情況可以嗎?請(qǐng)看此案：
二、案情
2001年8月,A出租車(chē)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)A公司)為一輛機(jī)動(dòng)車(chē)向保險(xiǎn)公司投了保。同年12月,該車(chē)發(fā)生交通事故,經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘定損,決定賠付保險(xiǎn)金2．1萬(wàn)元并通知了A公司。A公司出具證明要求保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金直接支付給個(gè)體掛靠車(chē)駕駛員B某。2002年1月,B某之弟持13某身份證及A公司的證明等相關(guān)單證材料,在未告知其真實(shí)身份的情況下領(lǐng)走了全部保險(xiǎn)金。事后,A公司要求保險(xiǎn)公司支付賠款,保險(xiǎn)公司以賠款已支付而予以拒絕。2002年2月,A公司向法院***,要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。
原告A公司認(rèn)為,投保車(chē)輛是掛靠在A公司的個(gè)體車(chē)輛,因此單位出具證明要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金給B某,是合情合理的,但B某最終沒(méi)有得到這筆賠款。B某雖然委托其弟代為處理交通事故、保險(xiǎn)索賠,但沒(méi)有授權(quán)委托其領(lǐng)取賠款。其弟雖持有B某的身份證和有關(guān)材料,卻沒(méi)有書(shū)面委托書(shū),不能證明其弟就有權(quán)代表B某去領(lǐng)取賠款。
被告保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：靠前,B某之弟持有A公司請(qǐng)求支付保險(xiǎn)賠款的證明,又有B某的身份證、駕駛證等材料,因此有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款：第二,13某委托其弟處理交通事故的善后事宜及保險(xiǎn)索賠等事項(xiàng),并沒(méi)有書(shū)面委托書(shū),而單挑出領(lǐng)取賠款這一環(huán)節(jié)來(lái)以沒(méi)有書(shū)面委托書(shū)而否認(rèn)其委托行為,于情理不合。第三,其弟與B某系親兄弟,故請(qǐng)法院調(diào)查他倆有無(wú)合謀行為。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,本案是一起表見(jiàn)代理案件,A公司委托B某領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款,有委托書(shū)；而其弟代替B某領(lǐng)取賠款卻沒(méi)有委托手續(xù),雖然其弟手中持有B某的身份證等材料,但不能證明其委托關(guān)系成立,因此保險(xiǎn)公司將賠款付給沒(méi)有代理權(quán)的人,其工作是有瑕疵的,應(yīng)承擔(dān)賠款被冒領(lǐng)的責(zé)任。最后在法院的主持下,雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議,即保險(xiǎn)公司向A公司支付保險(xiǎn)賠款2．1萬(wàn)元,案件審理費(fèi)由A公司自愿負(fù)擔(dān)。
因同一事故支付了兩筆保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司當(dāng)然不會(huì)吃這個(gè)啞巴虧,于是向法院以不當(dāng)?shù)美麨橛上駼某之弟提***訟,后在法院的主持下,B某之弟同意還款給保險(xiǎn)公司,并承擔(dān)案件受理費(fèi)用。
三、點(diǎn)評(píng)
本案的判決是正確的,最后結(jié)果也令各方滿意,但過(guò)程卻是復(fù)雜的,因?yàn)槠渲写┎辶艘粋€(gè)案中案。本案向人們提出了這樣幾個(gè)問(wèn)題：
一是在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中如何提高各方當(dāng)事人的誠(chéng)信度；二是表見(jiàn)代理如何進(jìn)一步健全手續(xù)；三是保險(xiǎn)人如何不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),防止工作中的瑕疵；四是對(duì)蓄意不當(dāng)?shù)美绾渭又靥幜P。諸如此類(lèi),值得引起有關(guān)各方的重視。
四、啟示
1．對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),領(lǐng)取賠款至關(guān)個(gè)人經(jīng)濟(jì)利益,一般不要委托他人**；如非委托不可,應(yīng)提供必要的資料特別是書(shū)面委托書(shū)等。2．對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),(1)以單位名義投保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后,其賠款不得以現(xiàn)金方式支付,不管是對(duì)單位還是對(duì)個(gè)人,沒(méi)有例外。(2)財(cái)會(huì)人員一定要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度,按規(guī)定程序支付賠款,在支付現(xiàn)金時(shí)一定要格外細(xì)心,認(rèn)真核對(duì)領(lǐng)款人的身份是否與身份證相符,其證件是否齊全,特別是對(duì)他人代領(lǐng)賠款的尤其要留神,仔細(xì)核對(duì)領(lǐng)款人是否有當(dāng)事人的委托證明和身份證等,要堅(jiān)決克服僥幸心理,否則,稍一疏忽,就會(huì)被人鉆了空子。