什么是保單現(xiàn)金價值？保單現(xiàn)金價值是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。

對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下三種功能：

1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。

3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。如果業(yè)務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起***。

保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：

1、保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；

2、以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自***；

3、被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；

4、投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。

此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。投保人已經交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

溫馨提示：9月19日起，車險綜合改革正式實施。