養(yǎng)老規(guī)劃是每個人的人生大事,不得不早早重視起來,為以后能過上優(yōu)質的老年生活做準備。
提到養(yǎng)老肯定離不開養(yǎng)老保險,養(yǎng)老保險分為社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。
那么個人如何買養(yǎng)老保險?個人如何買社會養(yǎng)老保險?個人如何買商業(yè)養(yǎng)老保險?
深藍君帶大家一起來看看。
內容要點如下:
由于社會養(yǎng)老保險還分為職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險,所以我們分別從以下兩個方面去講述。
1、個人如何交職工養(yǎng)老保險。
職工養(yǎng)老保險的繳納對象有上班族和靈活就業(yè)者兩種。
上班族交養(yǎng)老保險主要是每個月從我們工資里扣8%進入個人賬戶(未來發(fā)放給個人),13%~16%由公司幫我們繳納,進入統(tǒng)籌賬戶(支付當前退休者)。
而以靈活就業(yè)身份去交養(yǎng)老保險的人需要自己承擔所有的養(yǎng)老費用。
職工養(yǎng)老金的領取條件需符合:每個月都交,連續(xù)交滿15年,這樣退休后才能才能領取養(yǎng)老金。
如果到了退休年齡,還未交滿15年,是無法一次性補繳的,但可以延長繳費期限,繳費期滿后再領取養(yǎng)老金。
2、個人如何交居民養(yǎng)老保險
居民養(yǎng)老保險主要面對具有當?shù)貞艏?,年滿16周歲(不含在校學生),不屬于職工基本養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民,不管是城鎮(zhèn)戶口還是農村戶口,均可參加。
居民養(yǎng)老保險是在統(tǒng)一的時間內按年繳費,繳費標準分為幾百元到幾千元多個檔次,個人可自愿選擇繳納檔次,同時會享受一部分的***補貼,繳費檔次越高,補貼程度越高。
同樣地,居民養(yǎng)老保險也需要累計繳費滿15年,那么60歲就可以**手續(xù)領取養(yǎng)老金。
如果60歲時累計年限不夠15年,那么大部分地區(qū)通常都可以一次性補繳至15年。
總的來說,雖然職工養(yǎng)老保險需要交的錢更多,但是以后能領到手的錢有更多。而居民養(yǎng)老保險雖然交的較少,但是到手的錢也會較少。
隨著我國老齡化的加重,退休的人越來越多,而工作的人在減少,這樣交錢的人比領錢的人還少,未來我們每個人能領到多少,能不能領到養(yǎng)老金還是個問題。
而根據官方統(tǒng)計的數(shù)據顯示,截至2021年,城鄉(xiāng)居民月人均養(yǎng)老金是179元,企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金是2987元。
這么看來,如果想要退休后完全依靠養(yǎng)老金生活,是不大可能過上優(yōu)質的老年生活的。
不過,好在除了社會養(yǎng)老保險,還有商業(yè)養(yǎng)老保險可以購買,提高老年生活的保障。
商業(yè)養(yǎng)老保險包括養(yǎng)老年金險、增額終身壽險等,和社會養(yǎng)老保險一樣,都是我國養(yǎng)老保障體系的第三支柱,有收益安全穩(wěn)定,收益復利遞增的特點。
更多有關這兩類保險的特點和區(qū)別主要如下:? ? ? ?總的來說,這兩類商業(yè)養(yǎng)老保險都是收益安全穩(wěn)定,且收益可以復利遞增的,時間越長,收益越多,而不同在于,養(yǎng)老年金險的最高收益率達4%左右,增額終身壽險收益率最高是3.5%。
且養(yǎng)老年金險領取沒那么靈活,什么時候開始領,領多少都是寫在合同中了,而增額終身壽險領取靈活,急需用錢了,就可以通過減保取現(xiàn)的方式領到一筆錢。
那么這兩類產品該如何選擇呢。
如果想要收益穩(wěn)定,長期穩(wěn)定儲蓄,不提前取出來用的,可以考慮養(yǎng)老年金險,收益還更高;
而如果想要收益長期穩(wěn)健增值,且擔心保單途中會領錢出來用的,增額終身壽險更適合你。
那么關鍵問題來了,這兩類保險的收益如何呢,買了我們以后能領到多少錢呢?
深藍君分別以市面上收益不錯的養(yǎng)多多3號年金險和樂享年年增額終身壽險為例來看看。
1、養(yǎng)多多3號年金險? ? ? ? 如上圖,30歲女性投保,交5年,每年交5萬,60歲領取。
養(yǎng)多多3號(計劃一)到了60歲,每年可以領取39600元養(yǎng)老金,而到了80歲,累計可以領取792,000元養(yǎng)老金,這時候退保的話還有現(xiàn)金價值28.4萬元,累計共領取107.6萬元,irr為3.77%。
而養(yǎng)多多3號(計劃二)到了60歲,每年可以領取37400元養(yǎng)老金,到了80歲,累計可以領取748000元養(yǎng)老金,這時候退保的話還有現(xiàn)金價值26.8萬元,累計領取101.6萬元,irr為3.62%。
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