社保是國(guó)家保障性福利,具有覆蓋廣,同時(shí)保額低的特點(diǎn)。社保一般是由公司代交,公司和個(gè)人承擔(dān)一定比例的費(fèi)用。而沒(méi)有工作單位的自由職業(yè)者一般以靈活就業(yè)身份交社保,有人說(shuō)靈活就業(yè)社保不劃算?是這樣嗎?
我們以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,看看交社保劃算嗎。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一般由單位統(tǒng)一繳納,但如果你沒(méi)有工作,部分城市也能以?靈活就業(yè)人員?的身份參保,只不過(guò)要全部自費(fèi)。
那么,如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò),多花點(diǎn)錢(qián)交職工養(yǎng)老,會(huì)不會(huì)更好一點(diǎn)?
1、社保職工養(yǎng)老,要交多少錢(qián)?
由于沒(méi)有單位替我們分擔(dān),所有保費(fèi)都得自己交。至于交多交少,可以根據(jù)規(guī)則自己來(lái)定。
我們可以在?2200-25044?元之間選擇一個(gè)繳費(fèi)基數(shù),再按?22%的比例繳納。
其中?8%?進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),退休后使用,剩余?14%?進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶(hù),由國(guó)家統(tǒng)一支配。
居民養(yǎng)老是按年交費(fèi)的,而職工養(yǎng)老按月交費(fèi)。同樣,我們以?40?歲的?A?先生為例,他選擇?10000?元為繳費(fèi)基數(shù)。
保費(fèi)一旦繳納是不能**退保的,個(gè)人賬戶(hù)里面的錢(qián)只能在退休后按月發(fā)放。
萬(wàn)一在退休前不幸身故,只可以退回個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián),其余大部分就當(dāng)作給國(guó)家做貢獻(xiàn)了,希望大家有一個(gè)心理預(yù)期。
2、社保職工養(yǎng)老,每月能領(lǐng)多少錢(qián)?
繼續(xù)看例子,A?先生從?40?歲開(kāi)始,按?10000?元的繳費(fèi)基數(shù),每個(gè)月交?2200?元,持續(xù)交?20?年,60?歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢(qián)?
社保職工養(yǎng)老金分為兩部分:
社保局的公式很復(fù)雜,上面稍作簡(jiǎn)化,這里再解釋一下:
目前,深圳的社會(huì)平均工資是?8348?元,未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè),這里保守假設(shè)按?5%?增長(zhǎng),20?年后是?21095?元。
如果A先生20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù),他退休時(shí)的指數(shù)工資是16454元,個(gè)人賬戶(hù)余額是800x12x20=19.2萬(wàn)。
根據(jù)公式,A?先生的退休金計(jì)算如下:
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金?:19.2萬(wàn)÷139=1381元
基礎(chǔ)養(yǎng)老金?:(21095+16454)÷2×20%=3755元
總養(yǎng)老金:1381+3755=5136元/月,即 61632元/年
由于職工養(yǎng)老交的錢(qián)比居民養(yǎng)老多得多,自然在退休后也會(huì)領(lǐng)得更多。以后社會(huì)平均工資漲了,養(yǎng)老金也會(huì)跟著漲。
除了社保養(yǎng)老,很多人還會(huì)考慮買(mǎi)份商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。如果從中選擇一種,是社保好,還是商業(yè)保險(xiǎn)好?
我們還是以?40?歲的?A?先生為例:
直接說(shuō)結(jié)論:
因此,很難說(shuō)哪種養(yǎng)老金就一定比另一種好,不同的情況會(huì)有不同的結(jié)論,具體如何選擇,需要自己來(lái)定。