社保是國(guó)家保障性福利，具有覆蓋廣，同時(shí)保額低的特點(diǎn)。社保一般是由公司代交，公司和個(gè)人承擔(dān)一定比例的費(fèi)用。而沒(méi)有工作單位的自由職業(yè)者一般以靈活就業(yè)身份交社保，有人說(shuō)靈活就業(yè)社保不劃算？是這樣嗎？

一、自己交社保劃算嗎？

我們以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，看看交社保劃算嗎。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一般由單位統(tǒng)一繳納，但如果你沒(méi)有工作，部分城市也能以?靈活就業(yè)人員?的身份參保，只不過(guò)要全部自費(fèi)。

那么，如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，多花點(diǎn)錢(qián)交職工養(yǎng)老，會(huì)不會(huì)更好一點(diǎn)？

1、社保職工養(yǎng)老，要交多少錢(qián)？

由于沒(méi)有單位替我們分擔(dān)，所有保費(fèi)都得自己交。至于交多交少，可以根據(jù)規(guī)則自己來(lái)定。

我們可以在?2200-25044?元之間選擇一個(gè)繳費(fèi)基數(shù)，再按?22%的比例繳納。

其中?8%?進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，退休后使用，剩余?14%?進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶(hù)，由國(guó)家統(tǒng)一支配。

居民養(yǎng)老是按年交費(fèi)的，而職工養(yǎng)老按月交費(fèi)。同樣，我們以?40?歲的?A?先生為例，他選擇?10000?元為繳費(fèi)基數(shù)。

保費(fèi)一旦繳納是不能**退保的，個(gè)人賬戶(hù)里面的錢(qián)只能在退休后按月發(fā)放。

萬(wàn)一在退休前不幸身故，只可以退回個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，其余大部分就當(dāng)作給國(guó)家做貢獻(xiàn)了，希望大家有一個(gè)心理預(yù)期。

2、社保職工養(yǎng)老，每月能領(lǐng)多少錢(qián)？

繼續(xù)看例子，A?先生從?40?歲開(kāi)始，按?10000?元的繳費(fèi)基數(shù)，每個(gè)月交?2200?元，持續(xù)交?20?年，60?歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢(qián)？

社保職工養(yǎng)老金分為兩部分：

社保局的公式很復(fù)雜，上面稍作簡(jiǎn)化，這里再解釋一下：

目前，深圳的社會(huì)平均工資是?8348?元，未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，這里保守假設(shè)按?5%?增長(zhǎng)，20?年后是?21095?元。

如果A先生20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù)，他退休時(shí)的指數(shù)工資是16454元，個(gè)人賬戶(hù)余額是800x12x20=19.2萬(wàn)。

根據(jù)公式，A?先生的退休金計(jì)算如下：

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金?：19.2萬(wàn)÷139=1381元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金?：(21095+16454)÷2×20%=3755元

總養(yǎng)老金：1381+3755=5136元/月，即 61632元/年

由于職工養(yǎng)老交的錢(qián)比居民養(yǎng)老多得多，自然在退休后也會(huì)領(lǐng)得更多。以后社會(huì)平均工資漲了，養(yǎng)老金也會(huì)跟著漲。

二、社保職工養(yǎng)老VS商業(yè)養(yǎng)老年金，哪個(gè)好？

除了社保養(yǎng)老，很多人還會(huì)考慮買(mǎi)份商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。如果從中選擇一種，是社保好，還是商業(yè)保險(xiǎn)好？

我們還是以?40?歲的?A?先生為例：

直接說(shuō)結(jié)論：

因此，很難說(shuō)哪種養(yǎng)老金就一定比另一種好，不同的情況會(huì)有不同的結(jié)論，具體如何選擇，需要自己來(lái)定。

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