“僑興債”風(fēng)險事件在保險業(yè)繼續(xù)發(fā)酵。除了此前的行業(yè)警示之外，昨日，保監(jiān)會又向卷入“僑興債”風(fēng)險事件的浙商財險開出罰單，曝出該公司五大問題，涉及業(yè)務(wù)、人員聘任、內(nèi)控管理等多個方面。

罰單直指浙商財險內(nèi)控漏洞

上證報記者此前統(tǒng)計，去年全國各地保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)行政處罰決定書超過850張，創(chuàng)下近年來保險業(yè)罰單新紀(jì)錄。

新年伊始，監(jiān)管的處罰力度絲毫沒有減弱。昨日，保監(jiān)會再次開出新年首批四張罰單，分別針對浙商財險、農(nóng)銀人壽、長城人壽和交銀康聯(lián)人壽。

其中，浙商財險因涉及僑興債，被罰202萬元、信用保證保險業(yè)務(wù)被停一年而受市場關(guān)注。保監(jiān)會介紹，2014年浙商財險承保兩筆保證保險業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財險2014年度資產(chǎn)負(fù)債表，單一風(fēng)險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規(guī)定實有資已支付保費加公積金總和的10%。同時，浙商財險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金，也是在承保僑興債過程中暴露出的風(fēng)險治理漏洞。

保監(jiān)會近日在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《浙商財險僑興私募債保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險事件分析及啟示》，深刻剖析了浙商財險在此次事件中存在的問題，并警示行業(yè)應(yīng)從中汲取教訓(xùn)和經(jīng)驗。

總經(jīng)理被***“雙罰制”常態(tài)化

事實上，對浙商財險的處罰還有一大看點：9位高管被問責(zé)，包括時任董事長、總經(jīng)理、精算責(zé)任人等，而時任總經(jīng)理金武還因負(fù)直接責(zé)任被***。

依據(jù)行政處罰決定書，金武被警告并罰款12萬元，戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理施雪忠被警告并罰款20萬元，市場部總經(jīng)理助理龔昀被警告并罰款6萬元。董事長高秉學(xué)被警告并罰款20萬元，副總經(jīng)理余斌被警告并罰款6萬元，財務(wù)部總經(jīng)理羅小玲被警告并罰款6萬元，客服運營中心總經(jīng)理夏愛明被警告并罰款3萬元，羅百文被警告并罰款3萬元。孫大慶被警告并罰款5萬元。

此前，保監(jiān)會相關(guān)人士表示，從去年罰單來看，監(jiān)管正加大“雙罰制”執(zhí)行力度，一方面，高管責(zé)任加重，并亮出撤銷任職資格、行業(yè)禁入等監(jiān)管手段；另一方面，個人罰款金額提高，對主要責(zé)任人的處罰與機(jī)構(gòu)罰款兩者并重。

昨日，與浙商財險一同被罰的還有交銀康聯(lián)人壽、農(nóng)銀人壽和長城人壽。這三家險企因存在現(xiàn)金價值計算不合理、不符合一般精算原理、變相突破監(jiān)管規(guī)定等問題被處罰，涉及的產(chǎn)品有“交銀康聯(lián)交銀優(yōu)福添禧年金保險(B)、“長城鑫城3號年金保險”以及“農(nóng)銀金太陽（300606）年金保險(C款)”。

保監(jiān)會認(rèn)為，三家險企產(chǎn)品管理的主體責(zé)任缺失，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的合規(guī)意識淡薄，總精算師履職盡責(zé)明顯不到位，問題嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣。因此，三家險企不得銷售不符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品，并在六個月內(nèi)禁止申報新產(chǎn)品。與此同時，上述三家公司的總精算師均吃到罰單，分別罰款1萬元。

正如保監(jiān)會副主席梁濤所言，法律責(zé)任人和合規(guī)負(fù)責(zé)人要把好公司重大決策事項的法律合規(guī)關(guān)。中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云此前的在2017中國財富管理峰會上也直言，風(fēng)險管理的根本在于對人的行為的管理和約束，最關(guān)鍵就是讓其不能、不敢、不想、不愿違規(guī)犯事和踩紅線。

“僑興債”事件繼續(xù)發(fā)酵，浙商財險被罰202萬元。機(jī)構(gòu)受處罰，相關(guān)責(zé)任人也不能逃脫干系。罰單對相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追溯，浙商財險9位高管被問責(zé)，時任總經(jīng)理被***。