第三者責(zé)任保險屬于責(zé)任險范疇，屬于廣義的財產(chǎn)保險類別，保的是被保險人對他人(第三者)的民事賠償責(zé)任，被保險人因過錯或過失對他人的人身傷害和財產(chǎn)損失，依法或依慣例承擔(dān)民事賠償責(zé)任是才給予賠償，無責(zé)任無賠償，賠償金額由被保險人實際支付的賠償金額決定且受賠償限額限制;而人身意外險屬于意外保險范疇，屬于廣義的人身保險類別，保的是被保險人自己所受到的意外傷害(不管是由別人的責(zé)任引起還是自己的責(zé)任引起)，賠償金額由受傷害程度決定且受保險金額限制。這是最大且最主要的區(qū)別。

三者責(zé)任險(簡稱三責(zé)險)是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。

三責(zé)險的保險范圍

1.被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或第三者責(zé)任險財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負(fù)責(zé)處理。

(1)被保險人允許的駕駛?cè)耍@里有兩層含義：

一是被保險人允許的駕駛?cè)?，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員，或駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛?cè)司哂袪I業(yè)性的租賃關(guān)系。

二是合格，指上述駕駛?cè)吮仨毘钟杏行я{駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車型相符。只有“允許"和“合格"兩個條件同時具備的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛?cè)怂阶栽S諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛?cè)?開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

(2)意外事故：指不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件。