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綜合百科

保險中如實告知就是套?兩大風(fēng)險要知道!

網(wǎng)友 2024-10-02 04:57:30

每個保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)不太一樣,同樣的病,有人可能拒保,有人卻可以正常承保。有人說,保險中如實告知就是套,因為在告知真實情況之后,很可能會被拒保。萬一僥幸沒有被拒保,也會額外有增加保費(fèi)、約定除外責(zé)任、設(shè)置觀察期等情況,對于投保人來說很不利,自然認(rèn)為保險公司這種做法不好了。那么真實情況是怎么樣的呢?

一、未如實告知,兩年后出險賠嗎?

在保險行業(yè)中一個廣為人知的條款,那就是“兩年不可抗辯條款”。

深藍(lán)君為大家通俗的翻譯一下:

對于大多數(shù)人來說,更關(guān)心的是:未告知某些癥狀,比如結(jié)節(jié)、乙肝等;或未告知某次住院,只要合同滿 兩年,就萬事大吉了嗎?

這個問題要具體情況具體分析。深藍(lán)君見過兩年后獲賠的法院判例,也見過不少拒賠的案例,甚至同類型的案件在不同的法院判決,結(jié)果都有可能不一樣…

如果你想了解更多,可以看看《保險理賠案例故事合集》這篇文章,也可以在「 中國裁判文書網(wǎng) 」搜索更多的法院判例。

深藍(lán)君建議,大家一定要如實告知,畢竟買保險就是買安心,千萬不要給自己挖坑。

二、未如實告知,要了解這些風(fēng)險!

有了 “兩年不可抗辯” 的庇護(hù),難免有人會想 “賭一把” :帶病投保不告知,盤算著兩年后獲賠。

我想提醒有這種想法的朋友,要了解這兩點風(fēng)險:

1、未如實告知,兩年內(nèi)出險不賠

?“兩年不可抗辯” 只保護(hù)兩年后出險的情況。但風(fēng)險難以預(yù)測,如果未如實告知,在兩年內(nèi)出險,很可能被拒賠。比如這個案例:

[ (2017)新40民終161號 ]

l投保:2015 年兩月 4 日,孫某投保某重疾險,保額 3 萬元。

l出險:2016 年 3 月兩日,孫某因罹患 “肝癌” 去世,家屬申請理賠,遭拒賠。

l判決:法院于 2017 年 3 月開庭審理,支持拒賠。

原來,孫某未告知 15 年的乙肝病史,法院認(rèn)為屬未如實告知。由于是兩年內(nèi)出險,判決保險公司理應(yīng)拒賠。

2、法律可能更改

保險關(guān)乎未來幾十年,而法律環(huán)境可能隨時變化。比如,“兩年不可抗辯” 不是一直就有,也未必會一直存在。

或者,也可能延長抗辯期。比如,德國保險業(yè)的不可抗辯期,就長達(dá) 5 - 10 年,這樣,不如實告知的風(fēng)險就更高了。

深藍(lán)君曾和擅長保險法實務(wù)的律師交流過,可以預(yù)見的是:隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和教育進(jìn)步,消費(fèi)者在保險官司中,被 “偏袒” 的情況將減弱。所以,在漫長的歲月中,“未如實告知” 的潛在風(fēng)險,是不確定的??傊?,不可抗辯是保護(hù)那些因疏忽大意,導(dǎo)致的未如實告知,絕不是為了讓人鉆空子的。這樣不僅有失公平誠信,保險公司也會加強(qiáng)核保,或者提高保費(fèi)來應(yīng)對,損害的是全體投保人的利益

三、投保后才發(fā)現(xiàn)未如實告知,怎么辦?

按正規(guī)的流程,未如實告知是應(yīng)該進(jìn)行“?補(bǔ)充告知?”的,聯(lián)系你的保險代理人就可以操作。

如果未告知的是普通感冒發(fā)燒,補(bǔ)充告知是不會影響承保的。但如果是結(jié)節(jié)、高血壓等疾病,補(bǔ)充告知后,有可能會被除外、加費(fèi),甚至解除合同。

還是那句話,如實告知是順利理賠的前提。假如被解除合同了,可以嘗試投保其他保險公司。

本文標(biāo)簽: 保險中如實告知就是套

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