許多人都聽說過“五險”，但是很多人都沒有聽過“三險”。其實“三險”就是“五險”的前身，“五險”是為了完善補充社會保險制度才新增的兩項險種。和五險一金一樣，三險一金也是具有強制性的，所有單位和企業(yè)都必須為職工繳納三險一金。那么，這“三險”指的是哪三種保險呢？三險是“養(yǎng)老保險”、“醫(yī)療保險”、“失業(yè)保險”。

養(yǎng)老保險一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金。常見的繳費比例是企業(yè)為我們繳納20%，我們自己承擔8%。

1.優(yōu)勢：

是國家層面解決我們養(yǎng)老問題的手段，我們個人繳納的比較少，而企業(yè)繳納的比較多，如果我們能夠持續(xù)的繳費，對于我們退休后的生活，還是有一定的保證的。

2.缺點：

（1）雙軌制，不公平：2015年前，由于目前養(yǎng)老保險還存在雙軌制，事業(yè)單位員工不僅不需要繳納養(yǎng)老保險的，而且領(lǐng)的錢卻比企業(yè)退休員工高3-5倍。

自2014年10月，國家出臺相關(guān)政策，徹底結(jié)束了這一長達20年不公平的政策。

（2）違規(guī)挪用比較嚴重：我們繳納的統(tǒng)籌賬戶中的養(yǎng)老金被使用情況，目前各省市是沒有披露的，另外基金挪用的現(xiàn)象比較突出，全國普遍都存在這種情況。

因為以后老齡化社會情況比較嚴重，所以后續(xù)支付壓力會越來越大，這也是為什么國家在規(guī)劃延遲退休的原因。

（3）養(yǎng)老金收益低：從實際情況來看，國家匯聚的養(yǎng)老保險資金的***回報普遍低于2.5%，遠低于我們的工資增長和通貨膨脹（最近幾年實際有5%左右），所以更加加劇了養(yǎng)老金后續(xù)的支付壓力，去年養(yǎng)老金***市已經(jīng)多次討論，目前正在實施當中。

醫(yī)療保險一定要參加，無論大人還是小孩，醫(yī)療保險都是國家強制的普惠性、互助性的福利，這是國家給我們每個人的保底的尊嚴。

1.核心優(yōu)勢：

（1）可帶病投保：即便你目前生病了，再交醫(yī)保，醫(yī)保也可以報銷。

目前國內(nèi)大部分重疾險都是有嚴格的健康告知，如果不符合要求，就算有錢想買商業(yè)保險也買不了。

（2）保證續(xù)保：很多消費型的商業(yè)保險是不會保證續(xù)保的，保證續(xù)保的我們普通人又消費不起，所以醫(yī)療保險可保證續(xù)保的特點，十足的體現(xiàn)了國家福利的性質(zhì)。

2.不足：

（1）醫(yī)療保險報銷很嚴格：整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費用，醫(yī)保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)。

（2）醫(yī)保用藥很嚴格：國家對醫(yī)保的用藥范圍有明確的規(guī)定，哪些能報銷，哪些需要自費。

舉個例子，如果不幸得了癌癥，那么很多對于治療特別有效的進口藥物絕大部分是不在社保范圍內(nèi)的。如果想活的久一點，多花錢吧。??

（3）社保醫(yī)藥報銷目錄：?

甲類藥品：全部計入報銷范圍（藥效一般，但是費用低）?

乙類藥品：90%計入報銷范圍（藥效較好，費用稍高）?

丙類藥品：不計入報銷范圍（藥效極好，費用較高）建議大家在繳納醫(yī)保的前提下，可以搭配一些消費型的醫(yī)療保險作為醫(yī)保的補充，解決報銷上限和自費藥的問題。

需要注意的是，醫(yī)療保險如果斷繳3個月以上，則報銷封頂需要重新計算。

失業(yè)保險是指國家通過立法強制實行的，由用人單位、職工個人繳費及國家財政補貼等渠道籌集資金建立失業(yè)保險基金。