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什么叫結(jié)構(gòu)性存款,安全嗎

網(wǎng)友 2024-09-22 04:15:53


結(jié)構(gòu)性存款風(fēng)險(xiǎn)比較高。結(jié)構(gòu)性存款是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行,由銀行通過(guò)在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具,將投資者收益與利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、信用、指數(shù)及其他金融類(lèi)或非金融類(lèi)標(biāo)的物掛鉤的具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。

事實(shí)上,結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款,也不同于銀行理財(cái)。結(jié)構(gòu)性存款在存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具,通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤,使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益。

根據(jù)中國(guó)人民銀行公開(kāi)數(shù)據(jù),2019年1月份商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為10.98萬(wàn)億元,是在2018年結(jié)構(gòu)性存款大爆發(fā)后第三次突破10萬(wàn)億元大關(guān)。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,中資大型銀行和中資中小型銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)??傆?jì)為11.13萬(wàn)億元。其中,中資大型銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為3.77萬(wàn)億元,中資中小型銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為7.36萬(wàn)億元。

結(jié)構(gòu)性存款特點(diǎn):

一、高收益

外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是在客戶(hù)自愿承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下,實(shí)現(xiàn)較高投資收益的產(chǎn)品。一般而言,以半年期美元產(chǎn)品為例,其收益大概是3%以上;相對(duì)應(yīng)半年期的美元存款稅前的收益是2.3750%,利息稅還得扣掉20%。

二、保本金

結(jié)構(gòu)性存款通常是本金100%保護(hù),客戶(hù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)只是利息可能發(fā)生損失,而本金不會(huì)有任何損失。

三、流動(dòng)差

結(jié)構(gòu)性存款的流動(dòng)性較差,客戶(hù)在結(jié)構(gòu)性存款期間不得提前支取本金,因此客戶(hù)在投資的時(shí)候需要注意資金流動(dòng)的問(wèn)題。

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