2022年個人卡流水超過20萬會被監(jiān)管。

2022年央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易要上報(bào)了。

這個通知施行后意味著，個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理。這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。個人使用支付寶或者微信購物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

個人流水過大的處理方法：

一、一定要抓緊梳理所有個人卡的清單、姓名、開戶銀行、卡號，一個一個的寫清楚；

二、那些使用特別頻繁，金額也比較大的個人卡，如果累計(jì)的流水有幾百、上千萬的，會計(jì)又沒有做申報(bào)納稅，也不能解釋來源渠道的，盡快去將卡號注銷掉；

三、規(guī)劃好業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)尤其重要，個人卡的交易要逐步的減少甚至取消掉。如果因?yàn)闃I(yè)務(wù)還要用到個人卡，那就將自己的個人卡納入公司的核算賬戶，客戶要票的話，正常開票，不要票的話，讓會計(jì)給作為開票的收入，金稅四期上限，稅局現(xiàn)在查企業(yè)，查銀行賬戶，查近十年的個人賬戶將會成為常態(tài)。

哪些情況會被重點(diǎn)監(jiān)管？

1、任何賬戶的現(xiàn)金交易，當(dāng)日單筆或者累計(jì)超過5萬元；

2、公對公轉(zhuǎn)賬，超過200萬元；

3、私戶轉(zhuǎn)賬超20萬元（境外）或50萬元（境內(nèi)）；

4、企業(yè)規(guī)模很小，但流水很大；

5、資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出有異常，比如：分批轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或者集中轉(zhuǎn)入分批轉(zhuǎn)出；

6、經(jīng)營范圍或經(jīng)營業(yè)務(wù)，跟資金流向沒關(guān)聯(lián)度；

7、公戶短期頻繁且大額地給個人轉(zhuǎn)賬，或公戶短期經(jīng)常收到與業(yè)務(wù)沒啥關(guān)系的個人匯款；

8、頻繁開銷戶，在銷戶前有大量的資金活動；

9、閑置很久的賬戶，突然啟動，并且有大量的資金活動。