分紅保險(xiǎn)是什么？分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例想保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：

　?。?）保單持有人享受經(jīng)營成果

　　即分紅保險(xiǎn)不僅能夠提供合同規(guī)定的各種保障，同時，保險(xiǎn)公司每年要將經(jīng)營的分紅險(xiǎn)種產(chǎn)生的部分盈余以紅利的形式分配給保單持有人，這樣投保人就可以與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果，與不分紅保險(xiǎn)相比增加了投保人的獲利機(jī)會。

　?。?）客戶承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司對于紅利是沒有保證的，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況良好的年份，保單持有人會分到較多的紅利；但如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不佳，保單持有人能分到的紅利就會比較少，甚至沒有。因此，分紅保險(xiǎn)使保險(xiǎn)公司和保單持有人在一定程度上共同承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。

　　（3）定價(jià)的精算假設(shè)比較保守

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)時主要以預(yù)定死亡率、預(yù)定預(yù)期年化利率和預(yù)定費(fèi)用率三個因素作為依據(jù)，這三個預(yù)定因素與實(shí)際情況的差距直接影響到了壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。對于分紅保險(xiǎn)，由于壽險(xiǎn)公司要將部分盈余以紅利的形式分配給客戶，因此在定價(jià)時對精算假設(shè)估計(jì)較為保守，從而在實(shí)際經(jīng)營過程中可能產(chǎn)生更多的可分配盈余。

　?。?）保險(xiǎn)的給付、退保險(xiǎn)金中含有紅利

　　分紅保險(xiǎn)在被保人身故后受益人在活動投保時約定的保額同事，還可以得到未領(lǐng)取的累積紅利及其利息。在滿期給付時，被保險(xiǎn)人在活動保險(xiǎn)金額的同時，還可以得到未領(lǐng)取的累積紅利及其利息。分紅保險(xiǎn)的保單持有人在退保時得打噢的退保金也包括了保單紅利及其利息之和。

　　我國《個人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》中要求，保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。這里需要說明的是紅利是當(dāng)年可分配盈余的70%，而不是盈余的70%，當(dāng)年盈余和當(dāng)年的可分配盈余的差額為紅利準(zhǔn)備金，用于平滑紅利。