在保險(xiǎn)的繳費(fèi)期間，投保人或被保人發(fā)生疾病、身故等特定情況，就可以免交后期的保險(xiǎn)費(fèi)，但保障利益不變，這就是“保費(fèi)豁免”。

　　保費(fèi)豁免是壽險(xiǎn)里面相當(dāng)人性化的一項(xiàng)保障功能，它最早出現(xiàn)在少兒保險(xiǎn)中。當(dāng)家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)之后遭遇不幸，失去了工作能力，沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子依然可以享受保障。隨后，其他的各類(lèi)險(xiǎn)種都紛紛開(kāi)設(shè)了這項(xiàng)豁免功能。

　　保費(fèi)豁免的分類(lèi)

　　在形式上，保費(fèi)豁免權(quán)主要分為兩類(lèi)：一類(lèi)直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)，比如說(shuō)有些重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金給付條件是確診即賠，如果在交費(fèi)期間內(nèi)，被保人確診罹患合同載明的輕癥，就可以獲得20%的賠付金，并免交后期保費(fèi)，合同的所有利益不變。

　　另一類(lèi)以單獨(dú)的附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，大部分的養(yǎng)老險(xiǎn)，教育險(xiǎn)甚至健康險(xiǎn)都能附加，更加靈活實(shí)用。主要保障的是投保人的利益，如果在交費(fèi)期間，投保人因意外或疾病等情況導(dǎo)致喪失了工作能力，就能豁免后期保費(fèi)，被保人依然享受所有利益。這種類(lèi)型的豁免權(quán)對(duì)投保人和被保人來(lái)說(shuō)是雙重保障。

　　豁免權(quán)應(yīng)該買(mǎi)給誰(shuí)

　　豁免權(quán)最應(yīng)該買(mǎi)給主要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的人，因?yàn)槊恳环荼ｋU(xiǎn)都是對(duì)家人的一份關(guān)愛(ài)和保障，但是交費(fèi)中斷可能會(huì)導(dǎo)致保單失效，主要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的人擁有豁免權(quán)的條件下，即使是家庭支柱倒下也依然能讓家人享受來(lái)自保險(xiǎn)的關(guān)愛(ài)。而最應(yīng)該附加豁免權(quán)的保險(xiǎn)應(yīng)該是那些交費(fèi)高、保險(xiǎn)期限長(zhǎng)的產(chǎn)品，比如用于養(yǎng)老、教育的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)還有高額的重大疾病險(xiǎn)。

　　要注意的是，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體條例會(huì)有些許差別，豁免條件也可能有變化。保費(fèi)豁免權(quán)不容置疑是一項(xiàng)很好的功能，但我還要在這里提醒大家，不要因小失大，過(guò)度的關(guān)注豁免權(quán)而忽視了主險(xiǎn)的真正利益范圍，在選擇了一款適合自己的主險(xiǎn)之后再關(guān)注是否附加保費(fèi)豁免權(quán)。