頭寸調(diào)撥是什么意思?

頭寸簡單說就是錢，分為收入方和付出方，因為存在有差額，才需要進行頭寸調(diào)撥，通俗來講就是借錢。銀行頭寸調(diào)撥：指商業(yè)銀行在預(yù)測超額準備金需要量的基礎(chǔ)上，應(yīng)及時地進行頭寸調(diào)撥，以保證超額準備金規(guī)模的適度性。

簡單點說就是假如投資者需要支取1000萬，但是銀行沒有，所以需要客戶提前預(yù)約。轉(zhuǎn)而銀行就會向分行或總行調(diào)度這一千萬(進行同業(yè)拆借或同業(yè)拆放)，這就叫頭寸調(diào)撥。

頭寸調(diào)撥常使用的方法就是銀行間同業(yè)拆借，一般就是短期資金融通，通常有1天，7天、14天、21天等，最高時間不得超過一年，相對來說同業(yè)拆借利率低。

頭寸管理的目標就是在保證流動性的前提下盡可能的降低頭寸占用，避免資金閑置浪費。

頭寸調(diào)撥的四種基本方式是什么?

匯款中銀行頭寸劃撥的方式有匯入行在匯出行開立賬戶、匯出行在匯入行開立賬戶、匯出行與匯入行在同一代理行開立賬戶、匯出行與匯入行在不同銀行開立賬戶等方式，對此我們在實際操作中可以多加注意，以免出錯。

如何進行頭寸調(diào)撥?

(1)總行向分行調(diào)撥

此時清算劃匯的付款行、付款人、收款行、收款人，已經(jīng)分別變成收付的人行中支以及雙方行(總、分行)。也就是收付行是人行，收付人是銀行。這時發(fā)起賬戶是總行的法定準備金賬戶，也就是清算賬戶，而清算賬戶是連接入大額支付系統(tǒng)的。大額支付系統(tǒng)的覆蓋面最廣，是可支付至任何人行的中支(中心支行)的。也就是說，總行法定準備金賬戶(清算賬戶)向分行備付金賬戶(非清算賬戶)劃撥頭寸，是可以直接通過支付清算系統(tǒng)直接做出劃款指令，直接進行清算的。

(2)分行向總行調(diào)撥

請注意，這時的發(fā)起付款賬戶是非結(jié)算賬戶，所以并沒有聯(lián)入支付清算系統(tǒng)!部分非結(jié)算賬戶是介入地域性的第三方支付清算系統(tǒng)的，但地域性的第三方支付清算系統(tǒng)，其收款行只能是一般銀行，而不能是人行。這時，就需要付款機構(gòu)攜帶憑證，到當?shù)厝诵兄兄У墓衽_辦理。

也就是，總行向下劃撥很容易，清算中心就可以做，時效性和操作簡便成都較高，而分行劃回就很麻煩，需要市內(nèi)通勤，銀行人到銀行的銀行的柜臺去辦理。那有沒有變通之道呢?有的。

(3)第三方調(diào)撥(分行劃回)

為保證清算時效，銀行機構(gòu)可以在分行所在地的其他銀行開立同業(yè)賬戶，并開立網(wǎng)銀功能。當分行更需要向總行劃回頭寸時，可通過第三方支付清算系統(tǒng)，將頭寸劃入第三方銀行的同業(yè)賬戶，并通過網(wǎng)銀進行調(diào)回總行動作。由于第三方支付清算系統(tǒng)存在清算場次(銀行按批次記賬，客戶實時記賬)，而大額支付系統(tǒng)是實時記賬的，所以中間的時間差又會發(fā)生一些特殊的事情。